Transmettre son patrimoine est une étape essentielle de la vie. Pourtant, en France, les droits de succession peuvent représenter une part importante de l’héritage et certaines familles découvrent trop tard que de simples choix auraient permis d’alléger la fiscalité et d’éviter des tensions. Voici 5 erreurs fréquentes à connaître absolument… et des solutions concrètes pour les éviter.
1. Ne rien anticiper
Beaucoup pensent que la transmission s’organise naturellement au moment du décès. En réalité, l’absence d’anticipation coûte cher : abattements fiscaux perdus, partage conflictuel entre héritiers, indivision compliquée.
👉 La solution : préparer de son vivant. Une donation simple ou donation-partage permet d’avantager ses enfants tout en réduisant la fiscalité. Plus on agit tôt, plus on profite d’abattements renouvelables tous les 15 ans.
2. Ne pas adapter sa stratégie familiale
Chaque situation familiale est unique. Les familles recomposées, les enfants mineurs ou issus d’unions différentes nécessitent une approche spécifique.
👉 Exemple : un conjoint non marié (simple partenaire ou concubin) n’hérite de rien sans dispositions particulières.
👉 La solution : utiliser les bons outils – testament, donation entre époux, assurance-vie – pour protéger ses proches et éviter les mauvaises surprises.
3. Sous-estimer la fiscalité
Un parent qui lègue directement un bien immobilier de forte valeur peut involontairement alourdir la facture fiscale de ses héritiers.
👉 La solution :
- Utiliser les abattements légaux (100 000 € par parent et par enfant, renouvelables tous les 15 ans).
- Recourir au démembrement de propriété (transmettre la nue-propriété en gardant l’usufruit), ce qui réduit la base taxable tout en conservant l’usage du bien.
4. Négliger les bons outils patrimoniaux
Certaines familles gèrent encore leur patrimoine uniquement “en direct” : maison, comptes bancaires, placements simples. Or, en cas de succession, cela peut créer des blocages et des conflits.
👉 La solution : diversifier les outils :
- Assurance-vie : souple et fiscalement avantageuse.
- PER (Plan Épargne Retraite) : prépare la retraite et organise une transmission optimisée.
- SCI familiale : facilite la gestion et le partage d’un bien immobilier.
5. Vouloir tout gérer seul
Une autre erreur fréquente : penser qu’il suffit de rédiger soi-même un testament ou de compter sur le régime légal. En pratique, une mauvaise rédaction ou une mauvaise stratégie peut être contestée et créer de lourdes conséquences.
👉 La solution : s’entourer de professionnels (notaire, avocat, conseiller en gestion de patrimoine). Leur rôle est de sécuriser juridiquement, d’optimiser fiscalement et de préserver l’harmonie familiale.
Conclusion
Transmettre son patrimoine ne s’improvise pas. Anticiper, adapter et s’entourer sont les trois clés pour protéger ses proches et réduire les droits de succession.
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